Kredyt hipoteczny przy działalności gospodarczej – o czym warto wiedzieć?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to dla wielu osób ważny krok w realizacji marzeń o własnym mieszkaniu czy domu. Przedsiębiorca również może ubiegać się o taki kredyt. Prowadzenie działalności gospodarczej wprowadza jednak kilka dodatkowych aspektów, które warto znać przed rozpoczęciem procedury kredytowej. Ich zrozumienie pozwala przygotować się lepiej i zwiększa szanse na pozytywną decyzję banku. W tym artykule podpowiadamy, na co zwrócić uwagę, ubiegając się o kredyt przy własnej działalności.

Procedura od złożenia wniosku po decyzję banku wygląda w zasadzie tak samo, jak w przypadku osób zatrudnionych na etacie. Różnice pojawiają się przede wszystkim w zakresie wymaganych dokumentów oraz sposobu wyliczania zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Bardzo ważnym wskaźnikiem w obu przypadkach jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Czym jest? To wskaźnik, który informuje kredytobiorcę, ile naprawdę kosztuje go dane zobowiązanie.

Otrzymanie kredytu hipotecznego wiąże się z koniecznością spełnienia określonych warunków. Niezbędnym elementem jest posiadanie wymaganej zdolności kredytowej. Zależy ona od zarobków i wydatków – im wyższe miesięczne dochody, tym większa szansa na pozyskanie finansowania. Nie od dziś wiadomo, że banki zwracają uwagę także na formę uzyskiwania dochodu. Ocena zdolności kredytowej przy własnej działalności opiera się przede wszystkim na analizie historii finansowej firmy i dochodów właściciela. Banki sprawdzają m.in. deklaracje podatkowe, wyciągi z konta firmowego, a czasami także kontrakty lub faktury, które pokazują stabilność przychodów. Dużą wartość dla banku ma firma z regularnym dochodem. Decydując się na kredyt na działalności gospodarczej, warto pamiętać, że bieżące zobowiązania przedsiębiorstwa, koszty jego prowadzenia oraz wysokość podatków mają wpływ na maksymalną kwotę, którą bank może udzielić.

Każdy kredyt hipoteczny wymaga ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości mieszkalnej – stąd jego nazwa. Hipoteka chroni wierzyciela (w tym przypadku bank) przed ewentualnym brakiem spłaty zaciągniętego zobowiązania. Do powstania hipoteki niezbędny jest wpis w księdze wieczystej. Jest to warunek, od którego instytucja finansowa uzależnia udzielenie kredytu i wypłatę środków. Wniosek o wpis hipoteki do KW należy złożyć w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca położenia nieruchomości – osobiście w biurze podawczym lub wysłać go pocztą. W tej sytuacji może nasunąć się pytanie: czy można wziąć kredyt na mieszkanie bez księgi wieczystej? Choć każda nieruchomość co do zasady powinna mieć własną KW, w praktyce zdarzają się wyjątki. Należy jednak podkreślić, że otrzymanie kredytu na mieszkanie bez KW jest możliwe – pod warunkiem że nie ma przeciwwskazań do jej założenia. Właśnie dlatego przed podpisaniem umowy kredytowej należy upewnić się, że nieruchomość można skutecznie zabezpieczyć w oczekiwany sposób. W przeciwnym razie bank może odmówić udzielenia finansowania.

Przygotowanie wniosku kredytowego przy własnej działalności gospodarczej wymaga skrupulatności i dokładności. Warto wcześniej zebrać wszystkie dokumenty, a w razie wątpliwości skorzystać z pomocy specjalisty. Doświadczony ekspert kredytowy Credit Space może pomóc w uporządkowaniu formalności, doradzić w wyborze najlepszej oferty i wytłumaczyć niuanse związane z oprocentowaniem, marżą czy RRSO. Taka współpraca często pozwala skrócić czas oczekiwania na decyzję banku i zmniejsza stres związany z całym procesem. Dużą zaletą jest brak kosztów za usługi eksperta, co sprawia, że profesjonalne wsparcie jest dostępne dla każdego.